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      在方才举行的2019世界人工智能大会上，工行、建行、中国安然等金融机构，都带着最新的金融与科技交融功效表态，展现着金融科技的强势鼓起。

　　央行印发了金融科技开展三年计划，从“顶层设想”的角度明确提出将来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、开展目的、重点使命和保障步伐，这意味着金融科技将迈入新的生长阶段。在新的阶段，作为“金融中坚力气”的银行和“科技弄潮儿”互联网公司将如何共生?金融科技在银行业的使用还有哪些空间?业务立异又将给银行带来怎样的风险和应战?前来参与此次大会的银行机构代表谈了他们的观点。

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　　“银行与金融科技的分离，许多状况下都是伴随着银行业发展到一定程度，必需要和科技相结合。”工行上海分行的一位负责人对第一财经记者引见说，“这个协作的历程，从业务的角度阐发，该当有三个阶段。”

　　第一阶段，银行本身具有必然手艺，同时也会购置科技企业的一些硬件装备或特定范畴的软件开辟才能，将其使用到业务流程、风险掌握、客户服务等方面，该阶段可看做是银行的电子化开展。一些大型银行更多的倾向于自立研发，以是像工行等银行很早就建立了信息科技部。第二阶段，互联网巨子公司进军金融市场，与银行各自开展所长。在对公业务方面，银行以服务大中型企业为主，而互联网公司则将触角下沉，去触达银行未服务到的企业;零售方面，银行主做信用卡业务和按揭贷款，且是针对个人信用天分较好的客户，互联网公司则发掘更普遍的客户群体。第三阶段，跟着普惠金融的开展，许多银行自动下沉，多渠道探究服务民企小微客户，与互联网公司或金融科技类企业停止协作，这类协作能够看做是交融。此时银行与互联网企业各有各的优势，好比银行具有多个金融派司、大量客户，但互联网公司愈加市场化、场景建立较为凸起，基于单方的优势，交融也就更有根底。

　　这类交融，不再止步于简朴的买卖和局限于短时间的托付目的，而是转变为共生的合作伙伴、着眼于配合的久远长处，为用户带来极致的体验和服务。同时，成立在交融之上的还有银行的智能化转型。在大数据、云手艺、人工智能等新技术日渐成熟的布景下，传统银行展开金融科技立异，建立起开放、同享的金融生态圈，科技与金融的交融日趋深化和严密，有力地鞭策了银行数字化业务和客户体验改进。

　　许多银行的人士也都表达了对安全性正视的概念。现在所有的判定都是基于大数据阐发，但有许多数据是来自第三方，这些数据的真实性有待考量，以是一些银行更偏向利用自力第三方的数据，好比来自政府部门的数据等;另外，目前市场上已呈现过很多数据走漏的实例，如何确保数据的安全性对银行机构来讲也是个应战。

　　上述工行上海分行负责人对记者暗示，工行为此已构建了智能化风控体系，实现及时反狡诈、融安E信风险防控、智能反洗钱3.0大数据征信，以及信贷客户关联干系探查。

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　　虽然金融科技开展尚处于起步阶段，但已展示出兴旺的生命力和较好的使用结果。或许金融科技带给消费者的直观感触感染在于流程的便当，但关于银行内部而言，意义严重。跟着手艺的不竭成熟，银行寻觅客户的方法增长了，停止风险管理的手腕多了，设想的产物更丰硕了，内部结构也优化了。也恰是由于认识到了金融科技的重要性，一些银行将原有的“信息科技部”改名为“金融科技部”。

　　今朝，银行在智能化产物与服务上已有很多功效，包罗研发智能语音机器人，成立360度客户画像与场景化标签体系，人脸、声纹辨认等手艺应用于付出、ATM取款等。

　　将来，在热门手艺的快速开展下，银行的业务立异与各种新技术的分离将会愈来愈严密，经由过程主动使用大数据、人工智能、生物辨认等新技术，驱动业务的智能化变化。这类变化次要表现在四个方面：

　　一是客户服务方面，环绕银行账户管理、付出结算、融资、投资理财等方面，立异推出智能普惠、体验极致的产物和服务模式;二是市场营销方面，以客户为中心，充分发挥大数据代价和人工智能优势，更好的理解客户，猜测客户需求，推出个性化智能营销计划，为客户供给差同化的服务，加强客户吸引力;三是风险防控方面，使用大数据阐发、人工智能等手艺，提炼风险变革纪律、研发风险监控模子、猜测风险隐患，构建事前、事中、过后全笼盖的聪慧风控体系;四是内部管理方面，主动使用人工智能、大数据、云计较等先进技术，实现业务运营集约化、内部管理精密化、流程操纵自动化，促进银行降本增效。

　　来自银行界的人士均以为，从这几个范畴来说，科技在此后相称长的一段时间内，将协助银行改进运营服从，提拔银行的服务能级，金融科技的使用空间会很广。

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