沉浸式體驗智能理財服務！已有公募探索私有化AI大模型
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編輯 : 范文大全
發布 : 09-21
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今年以來，國內不少金融機構都在試水布局大模型和生成式AI（人工智能），推動金融服務從廣度走向深度。9月初，螞蟻財富發布了國內首個應用大模型技術的智能理財助理“支小寶2.0”，通過大模型技術率先實現了金融領域智能理財助理從“檢索式 AI”到“生成式 AI”的躍升。面對新技術、新趨勢，公募基金行業也保持著高度的敏感性。證券時報·券商中國記者在采訪中了解到，多家基金公司都在跟進最新的大模型技術，升級智能理財服務，以期為投資者提供更專業、個性、智能的理財服務。例如，富國基金正在進行智能理財服務的迭代研究，目前已經進展到了探索部署私有化大模型的階段；匯添富基金打造了“智能理財月活動”，推出了“AI理財助理”，還制作了多位基金經理的數字人；招商基金也在持續探討大模型技術可落地的服務場景，提高智能客服的對話體驗、問題解決能力、運營效率。沉浸式體驗智能理財客服當前基金行業的智能理財服務有多智能？為了一探究竟，記者沉浸式體驗了易方達、華夏、富國、匯添富、招商五家基金公司的智能客服，也對比了螞蟻財富的智能理財助理“支小寶”。比如，投資建議是智能理財服務的常用功能，于是，記者向智能客服咨詢了“如何投資人工智能板塊”。其中，易方達、華夏、匯添富的智能客服分別向記者推薦了自家公司旗下的人工智能主題ETF，匯添富列出了相關基金的跳轉鏈接，華夏基金附上了基金合同摘要，易方達則附上了溫馨提示，包括該基金的申贖起點、購買渠道等，而且提示投資者購買ETF需要開通證券賬戶，如需通過場外銷售機構購買，可以關注ETF聯接基金。同樣的問題，記者也發給了“支小寶”，“支小寶”給出了很明確的配置建議，“現階段我們對人工智能行業保持中性觀點，是否增配人工智能行業要從你當前的配置情況來考慮。這類資產屬于進階類資產，我觀察到你的進階類資產配置已經略多，這可能會增大你的持倉風險，建議你適當關注穩健和進階資產之間的分布。”再比如，投資者陪伴也是智能客服的重要工作，基于近期持續震蕩的市場背景，記者向智能客服提出了“基金下跌該怎么辦”的問題。其中，富國基金的智能客服表達了對基金業績未達到投資預期的歉意，并表示如果對產品業績有疑問，可以安排專員進行進一步的溝通；招商基金的智能客服則分析了基金凈值下跌可能存在的四個原因，包括市場變化、分紅、折算、轉型等，并提示投資者如果有異常情況可以查詢公告。對于這一問題，“支小寶”則回復道，“面對行情下跌，想放棄但又心有不甘，想堅持又倍感煎熬，你可能遇到了精神內耗”，它建議投資者可以看看歷史上的投資名人們都是怎么面對虧損的，并附上了一篇《投資名人們如何面對市場大跌》的文章，告訴投資者“投資路上可能遇到狂風，也會迎來晚霞”。可以看出，相較互聯網公司，基金公司的智能客服在智能化上仍然有一定差距，與此同時，互聯網公司和基金公司的智能客服在回答角度、回復形式、交互設計等細節上也有很大區別。已有基金公司開始探索私有化大模型無論是基金公司還是互聯網公司，伴隨金融服務從廣度走向深度，如何運用人工智能技術為更多的客戶提供更專業、更個性、更智能的陪伴服務，都是當下的重要命題。據匯添富基金相關人士介紹，早在2016年，匯添富就開始搭建智能理財服務的體系。公司先是對用戶日常關注度較高的問題方向和相關數據進行了深入分析，然后建立了常用問題庫，用戶可以線上提出問題，系統機器人(300024)根據“關鍵詞”捕捉用戶需求。“這可以稱之為智能理財服務的1.0版本，極高的提升了客戶服務效率。”上述人士表示。招商基金也在2018年對外推出了智能客服系統。據了解，該系統通過意圖識別、多輪對話和上下文理解等技術，提升客戶體驗，提高服務效率，降低運營成本。此外，招商基金自2015年起便成立了“智能投顧團隊”，2017起先后開發了“量子智投系統”與“智能財富管理平臺”，2022年上線了“量子選基”，同時，招商基金投顧即將上線“基金體檢”功能，一鍵生成客戶基金持倉體檢報告，為客戶提供更加詳細和全面的基金分析內容。值得注意的是，隨著大模型和生成式AI技術的發展，各大基金公司也在及時跟進最新技術，希望能夠為客戶提供更為深度和個性化的服務。證券時報·券商中國記者從富國基金了解到，富國基金正在跟進最新的大模型技術，截至目前，公司在智能理財服務方面的相關迭代研究，已經進展到了探索部署私有化大模型的階段，并且還在不斷探索研究最新版本，以期借助大模型技術為投資者提供更為先進、智能和高效的理財服務，助力客戶實現財富增長。“近一年里，我們成立了一個專門的技術團隊，專注于AI技術的研發和應用。目前，我們正在就如何將AI聊天機器人引入客戶服務開展實驗性研究（暫未投入使用），希望可以幫助客戶服務團隊更加專注于復雜咨詢和問題處理，提升服務效能。”富國基金相關負責人表示，“目前，我們正在探索結合大模型為投資者提供更為精準的資訊、市場動態分析及投資策略建議等服務。”匯添富基金也表示，公司非常重視大模型技術的發展在理財服務方向的應用。在客戶服務方面，匯添富互金部門打造了“智能理財月活動”，用戶可以體驗到“基于ChatGPT的聊天服務模式”，為客戶提供更快速、準確、便捷的問答式服務，提升用戶的服務體驗。基金公司和互聯網公司如何優勢互補一邊是具備專業優勢的資管機構，一邊是具備技術優勢的互聯網公司，如果兩方能優勢互補，智能理財服務或將迎來更多的可能性。富國基金認為，互聯網公司和基金公司在智能理財服務上各有優勢：互聯網公司的優勢在于技術積累、用戶基數、迭代速度、用戶界面與體驗設計等維度。例如，互聯網公司在大數據處理、云計算、人工智能等技術領域擁有豐富的經驗和強大的技術積累，能夠更快速地進行產品迭代和優化，此外，互聯網公司具有龐大的用戶群，它們在獲取用戶數據、進行市場測試和推廣新服務時擁有優勢。基金公司的優勢在于金融專業知識、信譽與品牌、精準客戶群等維度。一方面，基金公司擁有深厚的金融知識、經驗和專家團隊，另一方面，許多基金公司已經建立了長期的品牌和市場信譽，這有助于吸引和維護客戶，此外，基金公司已經擁有一定的客戶群體量，這為推廣新的服務提供了基礎。招商基金也表示，互聯網公司在技術開發，人才儲備和技術資源方面更加豐富，同時也擁有了海量的C端客戶，基金公司在資產管理，例如股票投資和基金投資等方面更加專業。因此，多家基金公司建議，互聯網公司和基金公司可以通過緊密合作、優勢互補，共同創造更加先進、個性化和智能化的金融服務。招商基金認為，互聯網公司和基金公司強強聯手，可以為客戶提供針對基金細分領域的更加專業化、智能化的理財服務。例如，招商基金開發了“量子選基”、“基金體檢”等服務，圍繞基金進行深度的研究和分析，嘗試為客戶提供全方位的基金診斷工具，可以借助互聯網公司強大的技術開發能力和客戶基礎進行推廣使用，讓更廣大的客群體驗到投顧業務。合作模式上，富國基金建議，基金公司可以與互聯網公司建立戰略合作伙伴關系，互聯網公司可以提供技術平臺和用戶群體，基金公司則提供金融產品和服務，通過數據分享、品牌合作等，雙方可以整合各自的優勢資源，共同研發新的金融工具和服務。AI在投資者服務上有九大發展趨勢展望未來，基金行業對新技術保持高度的敏感性和開放的態度，希望通過不斷的創新，為客戶提供更優質、更智能的服務，從而幫助他們實現財富增值。富國基金表示，人工智能將在投資者服務上持續驅動革命性的創新，預期可能會有九大發展趨勢：一是更加個性化的服務。通過深入分析投資者的交易歷史、風險偏好和其他相關數據，AI能夠提供更加個性化的投資建議，使每位投資者都能享受到為其量身定制的服務。二是實時市場分析。AI將能夠進行實時的大數據分析，從眾多的新聞、社交媒體和其他信息源中迅速捕獲市場的動態，為投資者提供及時的信息和建議。三是自動化投資策略。基于機器學習的模型，AI將進一步發展和優化自動化投資策略建議，有望為投資者提供更高的回報。四是風險管理和預警。通過實時監控市場和投資者的投資行為，AI將能夠及時發現并預警潛在的風險，幫助投資者降低風險。五是投資者教育。AI驅動的教育工具和內容將為投資者提供更加深入和具體的金融知識，幫助他們更好地理解市場和投資策略。六是語音和自然語言交互。隨著自然語言處理技術的發展，投資者將能夠通過語音或自然語言與AI進行更自然、更流暢的交互，大大提升用戶體驗。七是跨界融合。AI將推動金融服務與其他領域（如健康、生活方式、娛樂等）的融合，為投資者提供更為全面和綜合的服務。八是更高的透明度。AI將提供更為詳細和透明的投資報告，使投資者能夠更好地了解其投資的性能和風險。九是增強現實與虛擬現實。利用AR和VR技術，投資者將能夠獲得更加沉浸和直觀的投資體驗，例如虛擬的交易室或市場分析。匯添富基金表示，人工智能在投資者服務方向上的發展潛力非常大。一方面，人工智能憑借數據分析優勢，可以綜合市場表現、新聞信息等多維數據分析，輔助投資決策；另一方面，人工智能可以從大量的數據中識別風險信號，給出風險提醒，輔助風險防控；此外，人工智能還可以分析投資者的投資偏好、風險承受能力，為用戶提供個性化服務。但富國基金也指出，隨著AI在投資者服務中的應用日益深入，相關的道德和監管問題也將受到更多的關注，例如如何確保AI的決策是否準確無偏，以及如何保護投資者的隱私和數據安全等。為了充分合理地利用AI的潛力，同時盡可能規避其中的風險，金融機構和相關部門需要持續研究、開發和完善相關的技術和策略。
